Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке стали более выгодными и доступными, можно быстро получить средства для решения быстротечных задач, удобный способ реализовать на перспективу планы по развития вашего бизнеса. Сбербанк предусмотрел автокредит и лизинг для бизнеса. Специально, для малого и среднего бизнеса, Сбербанком разработана широкая линейка кредитных продуктов, которые отвечают любым потребностям бизнеса: «Бизнес-Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Рента», «Госзаказ», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Авто», «Бизнес-старт». Данные кредиты предоставляются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с годовой выручкой не более четыреста миллионов рублей. Процентные ставки зависят от финансового состояния заемщика, а размер кредита от 80 тысяч до 600 миллионов рублей, кредиты малому бизнесу предоставляются без комиссий, но предусмотрена комиссия за неиспользованный лимит кредита Сбербанка.

Принято считать малый и средний бизнес мотором экономической системы отдельного региона, государства или всего мира в целом. Неслучайно правительство многих стран стремиться помогать развитию малого и среднего бизнеса предпринимательства, преследуя цели укрепления всей экономической модели своей страны. Доля ВВП в России низкая: порядка 17%, а в развитых странах этот показатель превышает 50%. При этом столь низкий удельный вес малого бизнеса обеспечивается таким же малым объемом кредитования: ссуды составляют только пятую часть общего портфеля ссуд юридическим лицам.

Сильнее всего такое ужесточение требований к заемщикам сказалось на отраслях оптовой и розничной торговли, обеспечивающей более половины совокупных оборотов по средним предприятиям. Основная масса этих компаний в России наращивала капитал за счет постоянного перекредитования, объемы которого с каждым разом только возрастали. Еще в середине 2012г., на пике экономического роста, товар/продукция, находящиеся в обороте, считались нормальным залоговым обеспечение для банков. Многие предприятия получали деньги под залог товаров, которые должны быть обязательно реализованы, и на эти средства производили/ закупали новые партии продукции. Этот снежный ком рос до тех пор, пока в один прекрасный момент не оказалось, что некогда нужные товары больше не пользуются спросом.

При открытии своего дела многие предприниматели сталкиваются с проблемой получения кредита для бизнеса. Во-первых, не каждый банк предоставляет подобные займы. Во-вторых, условия кредитования оказываются настолько невыгодными для начинающего бизнесмена, что он не может себе позволить взять деньги у банка. К счастью, есть довольно лояльные кредиты на открытие малого бизнеса.

Предоставляет их известное финансовое учреждение - Сбербанк. Сбербанк относится к числу наиболее крупных кредиторов России. Кроме финансирования бизнеса, банком оказывается и информационная поддержка предпринимателей страны -- для автоматизации бизнеса через Интернет, банком была разработана уникальная система Сбербанк Бизнес Онлайн. Но, как и любой другой банк, это учреждение подвержено таким же кредитным рискам. Для их минимизации Сбербанк разработал специальную программу - «Бизнес-Старт».

Кредит на открытие малого бизнеса от Сбербанка выдается тем заемщикам, которые используют денежные средства для приобретения франшизы во франчайзинговой компании-партнере банка, помимо этого, будущий бизнесмен должен разработать бизнес-план, отразив в нем все планируемые затраты. Банк проанализирует документ и оценит, насколько обоснованы указанные расходы, и все ли они действительно связаны с открытием нового бизнеса. Также можно воспользоваться готовым бизнес-решением из числа тех, что предложит кредитор. Сбербанк предоставляет до 80% от общей суммы, необходимой для начала собственного дела, поэтому соискатель должен внести оставшиеся 20% самостоятельно.

В остальном, банк предъявляет стандартные требования к заемщику:

· возраст 21-60 лет;

· наличие местной регистрации.

Также соискатель должен состоять в реестре предпринимателей, но в течение 90 дней до обращения за кредитом ему нельзя заниматься бизнес-деятельностью.

Список документов для рассмотрения заявки:

· Анкета;

· Паспорт гражданина РФ;

· Военный билет или приписное свидетельство;

· Временная регистрация (при наличии);

· Финансовые документы Юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Сумма и сроки кредита Бизнес-Старт на открытие малого бизнеса:

Размер годовой ставки устанавливается с учетом суммы займа. Если кредит не превышает 3 млн. рублей, то платить надо будет по ставке 17,5% годовых. В случае оформления займа на сумму до 7 млн. рублей ставка возрастет на 1-1,5%.

Что касается срока банковского кредита, то он ограничен пятью годами. Погашать кредит необходимо по аннуитетной системе. При возникновении трудностей на первых этапах погашения долга Сбербанк может пойти навстречу и предоставить отсрочку по выплате займа на срок до 6 месяцев. Однако эти условия обговариваются в индивидуальном порядке.

По итогам 2015 года Сбербанк занял 1 место в рейтинге российских банков по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. По состоянию на февраль 2016 года банк выдал кредитов на сумму 11 904,87 млрд руб., что на 2,6% больше показателя 2015 года.

Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного имущества. Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый.

Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств - 20-30% цены имущества.

Еще одни неочевидный минус: многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.

В рамках программы помощи бизнесу, кредитование юридических лиц в Сбербанке осуществляется в очень широких масштабах.

Цели кредитования могут быть совершенно разными. Начинающие бизнесмены могут обратиться в банк в случае, если хотят получит кредит под бизнес план и открытие своего предприятия или небольшого частного дела. А те предприниматели, которые уже работают на рынке, имеют возможность взять ссуду на приобретение оборудования, развитие и укрупнение своего дела.

При отделе, который осуществляет кредитование юридических лиц в Сбербанке, работает группа аналитиков, в обязанности которых входит оценить все риски, связанные с выдачей кредита юридическому лицу. Разумеется, это подразумевает очень тщательный анализ и финансового положения самого заемщика, и состояния дел в его фирме - получить кредитование, не имея четко продуманной бизнес стратегии и плана, в наши дни уже практически невозможно, так как банк должен быть уверен, что вернет свои деньги в полном объеме и точно в срок.

Наряду с этим, кредитование юридических лиц в Сбербанке является и составной частью федеральной программы, рассчитанной на содействие развитию малого бизнеса.

Вряд ли возможно найти предпринимателя, который для развития бизнеса не воспользовался кредитом. Сбербанк стал одним из первых, кто начал оказывать поддержку юридическим лицам в сфере финансов, источники дополнительного финансирования, к коим относится и кредитование юридических лиц, трудно переоценить. И не только в кризисные периоды.

Потребность в дополнительных финансовых вливаниях рано или поздно может возникнуть у любого предприятия или организации. здесь важно не только найти пути их получения. Главное, к чему нужно стремиться, -- реальная выгода от привлеченных средств. Если руководство компании-заемщика выберет правильную стратегию действий, то заем будет считаться пассивом только лишь формально.

В настоящее время кредитование юридических лиц в Сбербанке (как и в любом другом кредитно-финансовом учреждении) может осуществляться в двух вариантах: либо это единоразовое предоставление требуемой суммы, либо -- кредитная линия. Суть последней заключается в том, что общая сумма заемных средств расходуется не сразу, а постепенно. В зависимости от того, как формируется по ней остаток, линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В некоторых случаях кредитование юридических лиц коммерческими банками подразумевает выдачу так называемых отраслевых займов. Здесь речь идет об изменении условий выдачи средств в зависимости от сферы, в которой осуществляет свою деятельность заемщик. Кроме того, нельзя не вспомнить такую услугу (достаточно востребованную), как овердрафт. Она представляет собой кредитный лимит срочного типа, воспользоваться которым предприятие или организация может в любое время.

Разумеется, кредитование юридических лиц имеет свои особенности и осуществляется в определенном порядке. Если есть потребность в деньгах, то компанией должны быть выполнены конкретные действия. Во-первых, нужно предоставить в банк множество всевозможных бумаг. Чаще всего в их число входят правоустанавливающие документы, анкета заемщика, финансовая отчетность за период, указанный кредитором, а также заявление с просьбой предоставить определенную сумму денег.

Во-вторых, кредитование юридических лиц подразумевает составление ими бизнес-плана, который охватывает весь срок пользования средствами, которые берутся в долг. Четкая и продуманная стратегия -- это гарантия того, что заем выдадут на выгодных условиях. Кроме того, возрастет доверие между сторонами сделки., а это очень важный момент для выстраивания дальнейших отношений.

В-третьих, нужно иметь возможность предложить обеспечение по своим обязательствам, которое бы удовлетворило финансовую организацию. В качестве залога могут выступать основные фонды, объекты движимого (транспорт) или недвижимого имущества.

Главное, чтобы на них неожиданно не заявили бы свои права третьи лица. Собственно говоря, кредитование юридических лиц происходит по обычной схеме. Поданные документы рассматривает Кредитный Комитет, который и принимает решение о целесообразности выдачи/невыдачи займа. Он же инициирует его предоставление на льготных условиях, если обратившееся предприятие является (или может быть отнесено) к категории ВИП-клиентов.

Сбербанк предоставляет кредиты для:

Увеличения объема оборотных средств (уплаты налогов и сборов, аренды, ремонта, заработной платы, рекламы и т.д.);

Приобретения активов;

Покрытия расходов по ремонту или модернизации;

Проведения исследований и проектных работ;

Расширения бизнеса;

Кредитования лизинга;

Погашения задолженностей перед кредиторами (рефинансирования).

Виды кредитов в Сбербанке для юридических лиц:

Сбербанк предлагает краткосрочные, долгосрочные и беззалоговые кредиты для юридических лиц.

Краткосрочное кредитование юридических лиц в Сбербанке:

1. «Бизнес - оборот» - (срок кредита до 48 мес; процентная ставка от 14,80%;сумма-от 150 000 рублей),увеличение объема оборотных средств малых и средних предприятий, занимающихся торговлей, производством или оказанием услуг. Кредит предоставляется сроком до двух лет и размером в один миллиона рублей. В рамках кредита «Бизнес-оборот» вы сможете:

Приобрести сырье и полуфабрикаты для производства;

Пополнить товарные запасы;

Осуществить текущие расходы в рамках вашего бизнеса;

сформировать гарантийные взносы на участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения*);

погасить текущую задолженность перед другими банками.

Кредит «Бизнес-Оборот» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

2. «Госзаказ» - для реализации госконтрактов юридическим лицам с валовым оборотом менее одного миллиарда рублей за год.

3. «Овердрафтное кредитование»-(срок кредита до 12 мес;процентная ставка от 12,97% ;сумма до 17 млн.рублей)предоставление кредитной линии в случае, когда недостаточно средств на расчетном счету. Кредит «Бизнес-Овердрафт» открывается к счетам клиентов, открытым в ПАО Сбербанк. При расчете суммы кредита учитываются обороты по счетам, открытым в ПАО Сбербанк и в других банках.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

4. Сбербанк может выступить в качестве гаранта в программе банковских гарантий своему клиенту, имеющему стабильные финансовые показатели.

Долгосрочное кредитование юридических лиц в Сбербанке:

1. «Бизнес-инвест»- инвестирование в основные средства предприятия.

2. Бизнес - авто» - предоставление кредита для приобретения транспортных средств (индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса).

3. «Бизнес-актив» - предоставление кредита для приобретения оборудования.

4. «Бизнес-рента» - для арендодателей.

5. «Бизнес-недвижимость»- для приобретения недвижимости.

6. «Газ» - для покупки автомобиля ГАЗ.

7. Для приватизации арендуемых у государства площадей.

8. Заем «Доверие» - новый продукт кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Предоставляется юридическим лицам для различных целей под 19 процентов в год, на срок от полгода до 2 лет. Максимальная сумма - один миллион рублей.

9. Под залог покупаемой недвижимости, транспортных средств, ликвидных активов или основных средств предприятия.

10. Безналоговое кредитование - предлагается только клиентам с положительной кредитной историей.

В правоотношениях кредитной организации с клиентами и друг с другом используются главным образом гражданско-правовые методы правового регулирования. Однако, законодательство предусматривает и некоторые контрольные функции, которые обязаны осуществлять коммерческие банки. Отношения коммерческих банков с ЦБ чаще всего являются отношениями власти и подчинения.

Под источником права понимают форму выражения правовых норм, имеющих общий обязательный характер. Только признанные государством источники могут применяться для регулирования общественных отношений.

Замедление и экономики и как следствие падение спроса на услуги кредитования вынуждают банки конкурировать за хороших заемщиков. И если раньше определение «крупный заемщик» было фактически синонимично «надежный заемщик», то теперь банки присматриваются к юридическим лицам - малому и среднему бизнесу.

В частности, у Сбербанка России доля крупных корпоративных клиентов в общем портфеле снизилась (по итогам 2012 года -- 50%, по итогам 1-го полугодия 2013 -- 46%), а доля кредитов предприятиям малого бизнеса выросла -- с 9 до 11%, среднего -- с 17% до 20%.

Отсюда и желание менеджмента привлечь как можно больше заемщиков среди предприятий. В частности, за счет снижения ставок по кредитам. Давайте изучим, кого могут заинтересовать те или иные кредиты Сбербанка.

Линейка кредитных продуктов Сбербанка для юридических лиц делится на:

Краткосрочные («Бизнес-оборот», «Бизнес-гарантия», «Бизнес-овердрафт», «Госзаказ»);

На открытие бизнеса («Бизнес-старт»).

Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке: Самая низкая ставка -- по кредиту «Бизнес-проект» -- от 10% годовых. Однако максимальное ее значение не указано, итоговая процентная ставка будет определяться банком индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика. Среди плюсов продукта: значительные объемы финансирования (до 2,5 млн руб.) и длительные сроки (до 10 лет).

Среди краткосрочных кредитов для юридических лиц Сбербанка стоит выделить «Бизнес-оборот», ставка которого от 10% годовых. Его легко оформить, предоставив в качестве залога то немногое, что имеется у вас на балансе: товарно-материальные запасы и оборудования вашей компании. Также имеется возможность выдачи частично необеспеченного кредита.

Имеются у Сбербанка и кредиты, которые нацелены на определенного заемщика. Это «Бизнес-рента» (для компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости). Удобство данного продукта в том, что заложить вы сможете объект недвижимости, сдачей помещений в котором занимается ваша компания.

С условием, что он находится в вашей собственности. А кредит «Госзаказ» будет интересен тем, чей бизнес связан с исполнением государственного заказа. Таким заемщикам банк готов предоставить финансирование на исполнение государственного контракта до 70% от общей суммы заказа.

Среди долгосрочных кредитов для юридических Сбербанка, условия по которым в целом похожи (ставка -- от 10% годовых, сумма -- от 150 тыс. рублей, ограничений по максимальной сумме кредита нет, срок -- до 7-10 лет), вы можете выбрать подходящий в зависимости от цели получения займа. «Бизнес-недвижимость» -- для покупки вашей компанией недвижимости, «Бизнес-авто» -- для покупкитранспортных средств, «Бизнес-актив» -- оборудования.

Для покупки таких активов вы можете воспользоваться «быстрыми» кредитами «Экспресс-актив», «Экспресс-авто». Ставка по ним будем выше (16-17%), но значительно упрощается процедура получения такого займа. Принятия решения о его предоставлении -- до трех рабочих дней, не требуется предоставление дополнительного залога по кредиту, кроме приобретаемого оборудования, а минимальный первоначальный взнос -- 20%. Для его оформления требуется минимальный пакет документов.

Сбербанк готов предоставить компаниям банковские гарантии для обеспечения по сделкам.

В частности, кредит «Бизнес-гарантия» предусматривает возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения до 4 млн рублей, а также экспресс-оценку принципала при оформлении в залог (заклад) векселей Сбербанка. Среди разновидностей гарантий: гарантия исполнения обязательств, тендерная гарантия, таможенная гарантия, гарантия возврата авансового платежа, гарантия в пользу налоговых органов.

Есть в запасе у Сбербанка и дополнительные кредитные продукты. Например, есть ли у вашей компании уже открыт расчетный счет в Сбербанке, то дополнительно вы можете подключить кредит «Бизнес-Овердрафт». Такая опция необходима, если вы не хотите, чтобы недостаток денежных средств на вашем счете повлиял на текущие операции.

В линейке продуктов Сбербанка есть беззалоговый кредит «Бизнес-доверие» на развитие малого бизнеса. Для его получения вам понадобится лишь поручительство одного собственника бизнеса, банк даже не требует от заемщика указывать цели кредитования.

Есть ограничения по «возрасту» вашей компании: ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев -- для торговли, не менее шести месяцев -- для остальных видов деятельности, не менее двенадцати месяцев -- для сезонных видов деятельности.

Если вы только планируете начать собственное дело, то не переживайте, банк подумал и о вас. Для тех, кто запускает бизнес «с нуля», Сбербанк готов предложить продукт «Бизнес-старт» - кредит на открытие бизнеса. Банк готов взять на себя до 80% финансирования проекта. Ставка по нему выше, чем по другим кредитам банка (18,75%), но от вас не потребуют дополнительного обеспечения по кредиту, кроме поручительств. А среди бонусов: возможность бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности» на сайте банка.

Надежность Сбербанка является наивысшей по сравнению с любыми другими банковскими организациями России. Поэтому данный банк нередко становится долгосрочным партнером для большого количества бизнесменов. Сбербанк выдает кредиты юридическим лицам на весьма выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой в стране.

Полученные средства могут быть направлены на аренду помещений, ремонт коммерческой недвижимости, выплату зарплаты и любые другие цели для юридического лица. От конкретной цели может зависеть то, насколько выгодные процентные ставки предложит вам Сбербанк. Кредитование может вестись как с залогом, так и без него. Особо активно здесь помогают кредитами на инвестиционные проекты.

Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентные ставки 2018

Процентные ставки и другие условия по кредитам юридическим лицам в Сбербанке считаются едва ли не самыми привлекательными. Здесь, например, широко кредитуют малый бизнес. Только для малого бизнеса разработано девять различных программ с отличающимися процентными ставками.

К примеру, для приобретения коммерческого автотранспорта существует соответствующее предложение с названием Бизнес-Авто. Минимальная процентная ставка по нему составляет 12,1%. Остальные процентные ставки и условия для малого бизнеса напрямую зависят от целевого назначения потребительского кредита:

• Актив — 12,2%;
• Доверие — 14,52%;
• Инвест — 11,8%;
• Недвижимость — 11,8%;
• Оборот — 11,8%;
• Экспресс под залог — 15,5%;
• Экспресс ипотека — 15,5%.

Объединяет эти предложения то, что они предоставляются на развитие либо на открытие бизнеса.

Как взять кредит юридическому лицу в Сбербанке - условия получения?

Чтобы взять заем юридическому лицу, необходимо пройти три основных этапа:

• Сделать обращение в филиал Сбербанка. Сотрудник назначит вам встречу и ознакомит со списком обязательных документов для предоставления кредитных средств.
• Заполнить анкету при помощи сотрудника и договориться о времени, когда кредитному специалисту можно будет посетить ваше учреждение.
• После анализа вашей деятельности специалист в течение нескольких дней примет решение.

Для анализа условий приведем в пример программу Бизнес-Оборот. Здесь действуют следующие условия:

• процентная ставка — от 11,8%;
• сумма — от 150 000 рублей;
• обеспечение — залог либо поручительство юридического (физического лица).

Комиссии при оформлении кредитного договора по условиям любой программы отсутствуют.

Виды кредитов юридическим лицам в Сбербанке

От конкретного вида кредитования в Сбербанке зависят условия и процентная ставка. Сейчас в банке доступными для заемщиков являются следующие предложения:

• корпоративное кредитование;
• финансирование девелоперских проектов;
• отраслевые решения;
• рефинансирования кредитных продуктов от других банков;
• реструктуризация ранее взятого займа;
• с использованием векселей;
• финансирование лизинговых сделок;
• контрактное кредитование;
• овердрафтное кредитование;
• финансирование индустриальных проектов;
• помощь предприятиям розничной торговли;
• кредитование ОПК, АПК-предприятий, субъектов РФ или муниципальных образований;
• углеродное, торговое, инвестиционное финансирование.

Документы на кредит юридическому лицу в Сбербанке

Согласно с условиями потенциальным заемщиком должны быть предоставлены документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке. В общем случае, перечень документов выглядит так:

• Анкета;
• Регистрационная и учредительная документация юридического лица;
• Финансовая отчетность;
• Документация о хоз деятельности.

Если вы выполните предоставление всей документации по кредиту, то сможете рассчитывать на снижение процентной ставки для кредитного калькулятора. Также по условиям банка снижают процент тем заемщикам, у которых высокая годовая выручка.

Займ юридическим лицам в Сбербанке без залога и поручителей

Специально для тех, у кого нет возможности предоставить залог или воспользоваться помощью поручителей, в Сбербанке предусмотрено предложение с названием Бизнес-Доверие.

По его условиям разрешает получить от 500 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка по условиям программы кредитования составляет 14,52%. Напрямую на процентную ставку влияют финансовые возможности юридического лица.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц

При возникновении финансовых проблем единственным верным решением является избавление от них в кратчайшие сроки. Помощником в этом деле может стать Сбербанк – крупнейший и наиболее надежный банк на территории нашей страны.

Его программы кредитования предоставляют массу возможностей и вариантов финансирования индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса.

К заемщику и его предприятию в зависимости от программы кредитования предъявляются определенные требования.

Так, получить заем в Сбербанке могут только юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации. Допустимый возраст заемщика может варьироваться от 23 и до 60-70 лет, а время существования бизнеса от 6 до 24 месяцев.

Прямое влияние на это оказывают финансовая состоятельность предприятия, продаваемость залога, срок кредитования, желаемая сумма, и, разумеется, выбранная программа кредитования. Также, на цифры процентной ставки может оказать влияние кредитная история клиента, его социальный статус и наличие полиса страхования.

На сегодняшний день для юридических лиц процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, варьируются в районе 14-19 процентов.

Кроме процентов по основному долгу, банк может взимать одноразовые или повторяющиеся комиссии и иные платы за обслуживание кредита.

Погашение и обслуживание кредита

После получения одобрения и подписания всей необходимой документации средства сразу же перечисляются на счет компании или ИП. Также в офисе предоставляют график погашения задолженности, по которому требуется ежемесячно вносить на счет кредита равные или дифференцированные платежи.

Вносить деньги можно как через кассу в офисе банка наличными, так и путем перевода со счета на счет, т.е. безналичным расчетом.

Банк предоставляет возможность гасить кредит досрочно и не взимает за это дополнительных процентов или санкций. На случай возникновения проблем с платежеспособностью, по некоторым программам кредитования предусмотрена возможность отсрочки выплат основного долга на срок от 3 до 12 месяцев. Если же просрочка все же допущена – банком будет взиматься процент от просроченной суммы.

Рефинансирование в Сбербанке

Возможность рефинансирования, или, простыми словами – перекредитования, на сегодняшний день в Сбербанке представлена тремя программами:

1. Бизнес-Оборот

• от 14,55%
• на срок 1-48 месяцев
• погашение долгов в других банках
• возможность отсрочки выплат до 6 месяцев

1. Бизнес-Недвижимость

• от 14,28%
• на срок 1-120 месяцев
• кредитование залогового имущества
• возможность устранения задолженностей у других банков
• возможность отсрочки выплат до 12 месяцев

1. Бизнес-Инвест

• от 14,48%
• на срок 1-120 месяцев
• рефинансирование ранее оформленных кредитов
• возможность отсрочки на 12 месяцев

Как вернуть страховую сумму по кредиту, расскажет вам статья.

Рефинансирование может не только улучшить условия текущих кредитов и упростить их выплату – при умелом подходе оно поможет вывести бизнес на новый, более высокий уровень.

Лизинг в Сбербанке

Лизинг, или сдача объектов во временное пользование с дальнейшим их приобретением, представлен в Сбербанке в виде четырех программ на приобретение автотранспорта:

• Лизинг легкового транспорта
• Лизинг коммерческого транспорта
• Лизинг грузового транспорта
• Лизинг специального транспорта

В лизинг допускается приобретение как одной единицы техники, так и целого автопарка в зависимости от платежеспособности заемщика.

Преимущества кредитных продуктов Сбербанка

На сегодняшний день множество банков предлагают свои услуги кредитования, почему же стоит остановить свой выбор именно на Сбербанке?

• Удобство и доступность. Сбербанк является крупнейшим банком нашей страны, что говорит не только о его надежности, но и об удобстве, ведь развитая филиальная сеть делает посещение офиса более доступным для граждан.
• Разнообразие программ кредитования – с залогом, под поручительство, без обеспечения, со льготными процентными ставками и т.д. Плюс возможность оформить рефинансирование на более выгодных условиях.
• Низкие процентные ставки.
• Льготные программы для сотрудников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком.
• Возможность досрочно погасить кредит без комиссии.
• Удобная система Сбербанк-Онлайн позволяет контролировать свои финансы и производить оплату кредитов не выходя из дома.

Хотите но не знаете, возможно ли это? Конечно, возможно, а как именно это сделать — узнайте по ссылке.

Существуют и некоторые неудобства, например, очень строгие требования к заемщику, большой пакет документов, длительные сроки рассмотрения заявок. Но все они обусловлены более тщательным и ответственным подходом к работе, что делает сотрудничество со Сбербанком более надежным и безопасным.

Больше информации о кредитах для бизнеса в Сбербанке вы можете узнать в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Практически все банки кредитуют юридических лиц, но все по-разному. Сегодня мы рассмотрим особенности оформления такой услуги в топ банке страны.

Сбербанк предлагает максимальный спектр кредитных продуктов для юридических лиц: от беззалогового до .

В нашей экономической ситуации большинство банков требуют залог (хотя бы из оборотных средств, но лучше имущество). Сбер – одна из немногих организаций, кто предлагает юр. лицам (даже предприятиям малого бизнеса) оформить займы без залога, но правда, с .

Обзор предложений

По программе «Доверие» можно получить до 3 000 000 рублей на срок до трех лет по ставке от 19 % годовых, при этом целевое использование средств не надо ни декларировать, ни, потом, подтверждать. При повторном обращении за услугой и наличии хорошей истории можно будет уже получить и до 5 000 000 рублей на срок до четырех лет.

Требования к будущим заемщикам достаточно лояльные – минимальный срок ведения деятельности от полугода. Возраст индивидуального предпринимателя – от 23 до 60 лет.

Есть у Сбербанка и целевые кредиты. Самый простой – это займ на пополнение оборотных средств, то есть в рамках этой программы вам придется и обосновать и потом подтвердить, что полученные средства были потрачены именно на закуп «обортки».

В данном случае организация предлагает несколько программ:

Кредит «Бизнес-оборот» можно взять на срок до четырех лет под ставку «от» 14,55 % годовых (ставка рассчитывается индивидуально). Максимальная сумма займа определяется финансовым положением заемщика. Предоставляется такая услуга или под залог имущества, или под поручительство физических лиц.

Также можно взять «Бизнес-овердрафт» - по сути возобновляемая кредитная линия к расчетному счету (классический овердрафт) на срок до одного года в сумме до 17 000 000 рублей. Ставка определяется индивидуально и составляет «от» 12,73% годовых. Важный плюс этого овердрафта – несмотря на то, что продукт предоставляется только клиентам организации, для расчета его лимита учитываются обороты по расчетным счетам будущего заемщика и в других банках.

Если вы выиграли тендер на исполнение государственного заказа (контракта) – важно! «Бизнес-Контракт» в терминах федеральных законов №94-ФЗ и №223-ФЗ – то Сбербанк может предоставить средства на финансирование его исполнения в сумме до 70 % суммы контракта (но не более 600 миллионов рублей). Максимальный срок кредитования по данному предложению составляет три года, а ставка – «от» 14,41 % годовых.

Также для участия в тендерах (либо на иные цели), юридическое лицо может оформить банковскую гарантию, заплатив за нее комиссию в размере от 2,66 % за выдачу (дороговато, правда, по сравнению с аналогичными предложениями конкурентов, но с другой стороны, гарантия топ банка – это дополнительный плюс для вас на тендере).

Кредитные программы Сбербанка для юридических лиц «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест» - для тех, кто планирует приобрести коммерческую недвижимость или провести ремонт, реконструкцию и т.д. Сроки по этим программам достигают 10 лет, а процентная ставка составляет «от» 14,28 % годовых.

По всем перечисленным предложениям максимальная сумма определяется финансовым положением заемщика и стоимостью приобретаемого имущества.

Основная «фишка» организации – это наличие программ рефинансирования займов, полученных юр. лицами в других банках. Мало кто этим занимается, а вот Сбер в рамках описанных выше программ, готов предложить (возможно) лучшие условия и по срокам, и по ставке.

Документация

Что касается документации, то для получения займа в самом надежном банке России необходимо предоставить . Внешне кажется, что перечень небольшой: правоустанавливающие документы и «документы по хозяйственной деятельности». Вот здесь-то и кроется основной «подвох».

Как мы уже много раз писали, основные требования к кредитованию (процентов на 80) определены Положением 254-П основного регулятора банковской деятельности – Банка России. Сбербанк подходит к вопросам кредитования очень тщательно, так что требования и к заемщику, и к документации, и к поручителям, и к залогам у него ощутимо выше по сравнению с другими организациями.

За фразой «документы по хозяйственной деятельности» скрывается достаточно всеобъемлющий пакет финансовой документации юридического лица: от налоговых деклараций и отчетности до расшифровок отдельных счетов бухгалтерского учета. По личному опыту – чтобы собрать такой "пакет", придется ой как постараться. Зато, став заемщиком Сбербанка, и хорошо обслуживая кредит – вы попадете в определенную «касту» клиентов, которым в последующем будут предлагаться интересные предложения на более выгодных условиях, к тому же требования уже буду пониже.

Раз уж речь зашла о «хорошей кредитной истории», то настоятельно рекомендую блюсти её в Сбербанке «как зеницу ока». Дело в том, что договор у Сбербанка с юридической точки зрения проработан более чем: если вы хорошо обслуживаете займ – никаких вопросов, но вот если начнутся проблемы – никаких шансов «увильнуть» от уплаты на основании текста договора у вас не будет. К тому же юридическая машина такой крупной организации отработана на взыскание проблемной задолженности, так что «тянуть время в ожидании финансового чуда» или надеяться, что про вас «забудут» или «простят» - точно не стоит.

Вы являетесь юридическим лицом, и планируете оформить в Сбербанке России кредит? В этом обзоре мы расскажем о том, на какие процентные ставки вы сможете рассчитывать в этом году. Всего для бизнеса представлено 10 предложений.

Итак, если вы нуждаетесь в кредитовании от крупнейшего банка нашей станы, вы сможете выбрать подходящую программу из более чем широкой линейки продуктов. Далее мы укажем основные условия, которые стоит принять во внимание:

1. Программа «6,5» — предназначена для приобретения (пополнения) основных средств, модернизации и реконструкции пр-ва, запуска новых проектов. Вам смогут предложить сумму от 1 млн. до 1 млрд. рублей на срок до 3-ех лет. Ставка от 9,6% годовых, в качестве обеспечения выступают гарантии Корпорации МСП;
2. «Бизнес-Оборот» — целью выдачи займа является пополнение ОС, осуществление текущих расходов или участие в тендерах. Размер — от 150 тысяч, срок действия договора — от 1 до 48 месяцев, можно взять отсрочку на полгода при выплате. Процент — от 11,8% в год, требуется материальное обеспечение (гарантии, недвижимость, оборудование, ТС и т.д.);
3. «Бизнес-Инвест» — имеет схожие условия, однако здесь максимальный период кредитования может длиться до 10 лет. Полученные средства можно пустить на модернизацию производства, проведение ремонта ОС, погашение имеющейся задолженности;
4. «Бизнес-Недвижимость» — предоставляется исключительно на цели приобретения коммерческой недвижимости, либо рефинансирования коммерч. ипотеки. Также можно получить от 150.000 рубл. на срок до 10 лет под минимальную ставку от 11,8% с возможностью получения отсрочки до 1 года;
5. «Бизнес-Авто» — аналогичная программа, только нацеленная уже на покупку коммерческого или грузового транспорта. Выдают от 150 тыс. рубл. на период от 1 до 84 мес., начальный процент — от 12,1% годовых. Можно отсрочить платежи на 3 мес. Обеспечение — приобретаемое имущество;
6. «Бизнес-Актив» — продукт предназначен для покупки нового или б\у оборудования для использования его в хоз.деятельности, сюда же можно отнести его страхование и затраты на запуск и монтаж. Аналогичные условия, что и у программы выше, только ставка начинается от 12,2% в год, и без отсрочек;
7. «Бизнес-Доверие» — денежные средства в размере от 500 тысяч выдаются на текущие нужды без подтверждения их целевого использования. Размер займа не может превышать 60% от оценочной стоимости предоставленной в залог жилой недвижимости или до 50% коммерческой недвижимости, либо до 90% от векселей и депозитов Сбербанка. Период действия договора от 3 до 36 месяцев, ставка от 14,54% годовых, можно отсрочить выплаты на 3 мес.;
8. «Экспресс-ипотека» — разрешено приобретать жилую или коммерческую недвижимость, которая уже сдана в эксплуатацию. На эти цели выделят до 7 миллионов на срок до 10 лет, понадобится ПВ от 25 до 30% от стоимости объекта. Минимальный процент — от 15,5%, нужно поручительство;
9. «Экспресс под залог» — займ в размере до 300 тыс. до 5 млн. руб. предоставляется на развитие бизнеса под материальное обеспечение недвижимости или оборудования с их обязательным страхованием. Срок — от 6 мес. до 4 лет, процент варьируется от 17 до 19% годовых.

Наиболее популярна среди предпринимателей программа «Доверие» с достаточно высокой ставкой от 17 до 18,5% в год, но ее основным плюсом является то, что нет необходимости в залоге. Сегодня не каждый банк готов кредитовать предпринимателей без обеспечения.

Условие «Доверия»

• Сумма – 100 тысяч – 1 млн рубл. для владельцев бизнеса, для ИП и юрлиц – до 3 миллионов.
• Срок – до 3лет.
• Ставка – 17,18,5%.
• Система погашения – дифференцированные или аннуитетные платежи.
• Комиссии не предусмотрены.
• Требуется поручительство.
• Возможно досрочное погашение без штрафов.
• Стоимость гарантии АКГ 1,25% от суммы гарантии за каждый год использования.

На займ могут рассчитывать ИП и юридические лица, бизнес которых был открыт уже более 6 месяцев назад. Займом могут воспользоваться юридические лица, ИП, собственники бизнеса с выручкой до 60 млн российских рубл. Решение банка принимается за 3 дня.

Если вы только недавно стали юридическим лицом, и нуждаетесь в кредите для открытия своего дела, возможно вас заинтересует предложение под названием «